Қосымша сақтандыру дегеніміз не?
Қосымша сақтанушы - бұл сіздің жауапкершілік саясатыңызда қамтылған тарап, себебі ол сізбен іскерлік қарым-қатынаста болады және бұл қарым-қатынастар оның сот процестеріне осалдығын тудырады.
Сіздің бизнесіңізді басқарып жатқан кезде қабылдайтын немесе қабылдамайтын әрекеттер оған қарсы талап қоюы мүмкін.
Мысалы, Джим, органикалық тыңайтқыш шығаратын Optimum Organics компаниясына ие. Бэттен «Бонт Блумс» деп аталатын бақша жеткізуші компания бар. Бэт фирмасы Optimum Organics тыңайтқышының негізгі дистрибьюторы болып табылады. Бет ол сатқан тыңайтқыш тұтынушыға зиян келтіруі немесе клиенттің мүлкіне зиян келтіруі мүмкін екенін біледі. Компанияны өнім жауапкершілігінен қорғау үшін Бэт Джим компаниясын жауапкершіліктен сақтандыру үшін талап етеді. Bountiful Blooms - Optimum Organics компаниясының жалпы жауапкершілік саясаты бойынша қосымша сақтандырушы.
Мағлұмдау қажет болуы мүмкін
Кейбір жауапкершілік саясатына қосымша сақтандырушылар ретінде үй иелері сияқты белгілі бір тараптарды автоматты түрде жабатын тіл кіреді. Саясатыңыз осы тілге кірмейтін болса, қосымша сақтанушылар сіздің саясатыңызға мақұлдау арқылы қосылуы мүмкін. Сіздің сақтандырушыңызды пайдаланатын мақұлдау түрі сіз және қосымша сақтанушы арасындағы қарым-қатынасқа байланысты болады.
Егер қосымша сақтандырушы сіздің үй иесі болса, сақтандырушы үй-жайдың жалға берушілерін қамтитын мақұлдауды қолдануы мүмкін. Егер қосымша сақтандырушы сіздің өніміңізді сататын сатушы болса, сақтандырушы жеткізушілерді мақұлдайды .
Мақұлдау тілі жабуды анықтайды
Сіздің саясатыңыз бойынша қосымша сақтандырушыға берілген қамту аясы мақұлдаған тілге байланысты.
Көптеген сақтандырушылар ИСО берген стандартты қосымша сақтандырылған мақұлдауды пайдаланады. Басқалары өздерінің мақұлдауын жасайды. Кез келген жағдайда, мақұлдау сіздердің іскери операцияларыңыздан немесе қосымша сақтандырушыдан туындайтын шағымдарға қатысты жабуды шектейді. Яғни, мақұлдау сіз жалға алған мүлік, сатылатын өнім немесе жұмыс істеп жатқан жұмысыңыздан туындайтын шағымдарға жауапты шектейді.
Мысал
Сіз Terrific Tax Services компаниясының иесі болсаңыз дейік. Сіз коммерциялық ғимаратта кеңістікті жалға беру туралы келісімшартқа қол қойдыңыз. Келісімшарт сізге жаңа жалға берушінің, Buildings Inc. компаниясын қосымша сақтандыру ретінде жалпы жауапкершілік саясатын қосуыңызды талап етеді. Ғимараттар, егер сіз кездейсоқ біреуге зиян келтірсеңіз немесе жалға берілетін орынды пайдалану кезінде біреудің мүлкіне зақым келтірсеңіз, ол сіздің саясатыңыздың астында қамтылатынына көз жеткізуді қалайды және ғимараттар нәтиже береді.
Сіздің сақтандырушы сіздің саясатыңызға Buildings Inc. компаниясын қосқан мақұлдауды ұсынады. Ғимараттар сіздің үй иесіңіз болғандықтан, мақұлдау ғимарат ғимаратының иелігінен, техникалық қызмет көрсетуден немесе жалға алынған ғимараттың бөлігін пайдаланудан туындайтын шағымдарға жауап береді. Buildings Inc. - сіздің сақтандырушы ғана сіздің меншік иесі ретінде.
Қазір бір жылдан кейін, сіздің клиентіңіз Bill сіздердің офистеріңізге барады. Билл сапарға шығып , аяғынан құлаған қабырғадан жасалған кілемге құлап түсті . Кейінірек кілем мәселесі бірнеше ай болғанын біледі. Сізге проблема туралы ғимараттар туралы хабарлағансыз, бірақ сіздің үй иесімен оны түзетуге тура келмеді. Сіз біреудің жиһазбен қапталған кілемді жабу сияқты қадамдар жасамадыңыз, оған біреудің өшірілуіне жол бермеу үшін. Билл денсаулығына зиян келтіретін сотты талап етеді. Сізге және Buildings Inc. компаниясына айыпталушы ретінде атауға болады.
Жазатайым оқиға сіздің жалға алынған кеңсе кеңістігін пайдалануыңыздан туындағандықтан, сіздің жауапкершілік саясатыңыз талапты қамтуы керек. Саясатыңыз бойынша сақтандырушы ретінде, Ғимараттар Инк. Биллге келтірілген шығындардың үлесі үшін төленуі тиіс. Сіздің сақтандырушы ғимараттардың қорғаныс шығындарын да төлеуге тиіс; бұл шығындар Сіздің саясатыңыздың шектеулерін азайтпауы керек.
Buildings Inc. компаниясы Сіздің саясатыңыз бойынша сақтандырушыларға жүктелген міндеттерді орындайтын уақытқа дейін қамтуға құқылы. Мысалы, Ғимараттар Инк. Биллдің талап-арызын зерттеген кезде сіздің сақтандырушыңызбен ынтымақтасуға тиіс.
Сіздің саясатыңыздың шектеулерін ортақ пайдалану
Buildings Inc. компаниясы және сіздің саясатыңызға кіретін кез-келген қосымша сақтандырушы Сіздің саясатыңыз бойынша берілген шектеулерді бөлісетінін түсіну маңызды. Биллдің талап-арызы 25 000 АҚШ долларын құрайтын залалға әкеліп соқтырды делік, және сот сізді және Ғимараттардың әрқайсысына 12 500 АҚШ долларын төлейді. Зияндардағы $ 25,000 «әр оқиға» шегіне байланысты болады. Сондай-ақ, ол сіздің «жалпы жиынтығыңыздың» шегін азайтады, бұл лимит сақтандыру полисі кезеңінде орын алған басқа жарақат немесе зақымданулардың салдарынан зақымдарды төлеуге арналған сақтандыру сомасын білдіреді.
Бекіту шектеулері
Соңғы жылдары қосымша сақтандырылған мақұлдауларға жаңа шектеулер енгізілді. Көптеген мақұлдаулар қазіргі уақытта аталған сақтандырылушының актілері немесе әрекетсіздігі бойынша толық немесе ішінара залал келтіргені немесе зиян келтіргені туралы мәлімдемелерді қамтуды шектейді. Тек қосымша сақтанушыға ғана қатысты әрекеттер үшін ешқандай қамту қарастырылмаған.
Мысалы, Ғимараттар Инк. Интернешнл Инк. Офис кешені сыртында жаңа канализациялық құбырларды орнату үшін, Peerless Piping компаниясын сантехникалық мердігер ретінде жалдайды. Ғимараттар Ғимараттар Инк. Корпорациясын «Peerless» жауапкершілігі саясатында қосымша сақтандыру ретінде сақтандыру үшін Peerless Piping компаниясын талап етеді. Peerless «сақтандырушысы» Peerless «жауапкершілік саясатына қосымша сақтан- дыруды мақұлдайды. Жоғарыда айтылған шектеулерді мақұлдау бар. Шектеулерге байланысты, Ғимараттар тек Peerless Сантехниканы жасаған нәрседен туындаған жағдайда немесе Peerless Сантехника және Ғимараттар бірлескен бірдеңе болған жағдайда ғана жабылады. Егер Ғимараттар Ғимараттар ғана жасаған нәрсе үшін талап етілсе, онда талап қойылмайды. Бұл шектеу жиі жалғыз немқұрайдылықты алып тастау деп аталады. Бұл тек қосымша сақтандырушыға ғана жатқызылған абайсыздықты қамтуды болдырмайды.
Ақырында, Peerless Сантехниканың жауапкершілік саясатына сәйкес Ғимараттар Инк. Жабатын қосымша сақтандырылған мақұлдау тағы бір шектеулерді қамтиды. Ғимараттар Инжиниринг үшін мердігерлік мердігерлердің ағымдағы операцияларының барысында жасалынған әрекеттер мен кемшіліктерді жабуды шектейді. Егер Ғимараттар Инк., Peerless компаниясы құбыр жүргізу жұмыстарын аяқтағаннан кейін орын алған апатқа байланысты сотқа тартылса, Ғимараттар қосымша сақтандырылған мақұлдау.