Стандартты емес стандартты емес
Көптеген сақтандырушылар Сақтандыру қызметі офисі (ISO) жариялаған қосымша сақтандыру брокерлерін пайдаланады.
Бұл мақұлдаулар стандартты қосымша сақтандырылған мақұлдау деп аталады. Кейбір сақтандырушылар өздерінің қосымша сақтандырылған мақұлдауын әзірледі. Олар стандартты емес мақұлдау деп аталады.
Сақтандырушылар «нөлден» стандартты емес мақұлдауды өздерінің тұжырымдамаларын жасау арқылы жасай алады. Сонымен қатар, олар ИСО-дан алынған сөздерді «қарызға алады». Көптеген сақтандырушылар қолданыстағы ИСО-ны мақұлдауды өзгерту арқылы меншік құқығын растайды. Осылайша, көптеген стандартты емес мақұлдау стандарттарға ұқсас, бірақ бірдей емес. Сақтандырушы авторлық мақұлдауда ИСО-ның кейбір тұжырымдарын қолданған кезде , мақұлдау ISO-ның авторлық құқықпен қорғалған материалдарын қамтиды деп мәлімдейді.
Ағымдағы операциялар
Ең жиі қолданылатын қосымша сақтандыру келісімшарттарының бірі мердігерлерге арналған. Ол бас мердігер немесе жобаның иесі сияқты біреудің атынан жұмыс істеген кезде қолданылады. Бекітілген келісім қосымша жалдаушы ретінде (бас мердігер немесе жоба иесі) қосымша сақтандырушы ретінде қарастырылады.
Мердігердің мақұлдауында негізгі шектеулер бар. Ол мердігердің ағымдағы операцияларды жүргізіп жатқан кезде жасаған әрекеттеріне немесе әрекетсіздіктеріне байланысты шектеуді шектейді. Бекітілген жобада мердігердің жұмыстары аяқталғаннан кейін пайда болатын дене жарақаты немесе мүлікке зиян келтірілмейді .
Келесі мысал шектеулердің қолданылу жолын көрсетеді.
Elite Electric компаниясы Prime Properties тұрғын үй ғимаратында жаңа электр сымын орнату үшін жалдаған. Прайс Элитаның жалпы жауапкершілік саясатына қосымша сақтан- дыру мақұлдауымен жабылады. Бекіту тек жобаны тек Элитаның жоба бойынша жүргізіп жатқан жұмыстарынан туындағаны үшін ғана қамтиды.
Жұмыстың аяқталуынан бір ай өткеннен кейін пәтер кешенінде өрт пайда болады. Өрт Элитаның сүйкімді еңбегіне байланысты. Жалға алушы жарақат алып, «Бастапқы қасиеттері» үшін жауап береді. Егер Прайс Элитаның жауапкершілігін сақтай отырып, қосымша сақтандырушы ретінде шағымдарды жабуға тырысса, онда бұл талапты жабуға болмайды. Жалға алушының жарақаты жобаға жұмсалғаннан кейін болған.
Мердігердің аяқталған жұмысынан туындаған қосымша сақтандырушыға қатысты талап-арыздар қосымша қосымша сақтандырылған мақұлдаумен қамтылуы мүмкін. Бұл мақұлдау мердігердің аяқталған жұмысымен толық немесе ішінара келтірілген дене жарақатын немесе мүлікке келтірілген зиянды қамтиды.
Жалғыз нашарлауды болдырмау
Кейбір қосымша сақтандырылған мақұлдауларға немқұрайдылықты алып тастау деп аталатындар жатады. Бұл ерекшелік тек қосымша сақтанушы ғана жасаған немқұрайдылықтан туындаған шағымдар мен талап-арыздарды жабуға жол бермейді.
Егер сақтандырылған (полис ұстаушы) ешқандай шығындарға ықпал етпесе , ешқандай қамту қамтамасыз етілмейді. Жалғыз немқұрайлылықты алып тастау, шығындарға толық жауапты болатын қосымша сақтандырушының қамту үшін өзінің жеке жауапкершілік саясатына сүйенуі керек деген идеяға негізделген.
Жалғыз немқұрайдылықты болдырмау көбінесе сақтандыру үшін қолданылатын қосымша сақтандырылған мақұлдауларда кездеседі:
- Жоба иелері мен мердігерлері Жоғарыда сипатталған мердігерлік мақұлдау
- Сатушылар
- Сәулетшілер, инженерлер мен зерттеушілер
Кейбір мақұлдаулар «жалғыз немқұрайлылық» деген сөздерді пайдаланбайды. Керісінше, аталған сақтандырудың (полис ұстаушының) актілері немесе әрекетсіздігі бойынша толық немесе ішінара залал келтіреді. Бұл дегеніміз, егер аталған сақтандырушы қосымша сақтандырушыға қарсы талапты тудыратын жазатайым жағдайға ықпал етпесе, онда талап қойылмайды.
Жоғарыда сипатталған Elite Electric сценарийінде, Бастапқы Қасиеттерді қамтитын қосымша мақұлдау бірыңғай немқұрайдылықты алып тастауды қамтиды деп есептеңіз. Тұрғын үй ғимаратында жұмыс істегенде, элиталық қызметкер акустикалық төбешік тақтайшаға құлап түскенде жарақат алды. Қызметкер Элита қызметкерлерінің өтемақы сақтандырушысынан жәрдемақы алады, содан кейін «Prime Properties» компаниясына немқұрайлылықпен жауап береді. Оның костюмы, премьер-министрдің жарақатына жауапты екенін айтты, себебі төбелік тақтайшаның ақаулы екенін біліп, оны ескертуге болмады. Премьер Элитаның сақтандырушысына арыз жібереді. Сақтандырушы қамтуды жоққа шығарады, себебі апат тек «Prime Properties» компаниясы жасаған немқұрайлылықпен туындады. Elite Electric компаниясына ешқандай кінә тағылды.
Заңмен қарастырылған шектеулер
Кейбір қосымша сақтандырылған мақұлдауларда қосымша сақтандырушы «заңмен қарастырылған дәрежеде ғана қамтылған» деген ереже бар. Бұл шектеулер, әдетте, мердігерлердің және бас мердігерлердің және жобаның иелері сияқты «ағымдық тараптарды» сақтандыру үшін қолданатын мақұлдауларында кездеседі. Ол сондай-ақ сәулетшілерді, инженерлер мен сюрвейерлерді сақтандыру үшін қолданылатын кейбір мақұлдауларға енгізілген. Осы ережеде айтылған «заң» өтемақыны өтеу туралы ережелерді білдіреді.
Өтемақыға қарсы іс-қимыл туралы заңдар - субмердігерлерді бұрынғы партиялар тарапынан қатаң келісімшарттардан қорғауға бағытталған заңдар. Бұл заңдар келісімшарт арқылы бір тараптан басқасына берілуі мүмкін жауапкершіліктің мөлшерін шектейді.
Өтемақыға қарсы заңдар мемлекеттен мемлекетке өзгереді. Көптеген адамдар бір тарапты басқа тараптан жасаған немқұрайдылық үшін жауапкершілікті өзіне алуды талап ететін шарттарға тыйым салады. Кейбір заңдар тараптардың бір тараптың басқа тараптың жалғыз немқұрайлылығын қамтитын сақтандыруды сатып алуға міндеттейтін шарттарға тыйым салады.
Мысалы, «Элит Электрик», қосалқы мердігер, Busy Builders компаниясымен, бас мердігермен, ғимаратта электрмен жабдықтауды жүзеге асыруға келісім жасады. Келісім бойынша Элите «Busy» компаниясын «Элитаның» Busy үшін жұмысынан туындаған кез-келген талап-арыздардан қорғап қалуына уәде етті - тіпті талаптары тек Busy компаниясы жасаған абайсыздан туындайтын болса да. Элита Busy-ті «заңмен қарастырылған дәрежеде ғана» жұмыспен қамтуды қамтитын қосымша сақтандырылған мақұлдауды сақтандырды.
Бос жұмыс істейтін құрылысшылар бір тарапты тек бір тараптың абайсыздағыларына қарсы сақтандыруды міндеттейтін келісімшарттарға тыйым салатын жағдайда жұмыс істейді. «Elite Electric» компаниясының қызметкері жұмыс орнында жарақат алды және Busy Builders-ке дене жарақатын салады. Қызметкердің айтуынша, оның жарақаты Жұмыспен қамту қауіпсіз жұмыс орнында жұмыс істемегендіктен болды. Сот процесі тек Busy компаниясы жасаған немқұрайлылыққа негізделген. Осылайша, егер Busy компаниясы қосымша сақтандырылған мақұлдау бойынша талап қоюды қамтымаса, шағым жабылмауы мүмкін.
Кеңірек қамту жоқ
Қосымша сақтандырылған мақұлдаған басқа ереже полис ұстаушы қосымша сақтандыруды сақтандыру келісімшартына сәйкес міндетті болғанда қолданылады. Онда қосымша сақтандыру келісімшарт бойынша талап етілгеннен гөрі кеңірек қамтамасыз етілмейтіні туралы айтылады. Яғни, егер саясат келісімшарт бойынша талап етілетіннен көбірек қамтуды қамтамасыз етсе, келісімшарттың талаптары қолданылады.
Мысалы, келісім-шарт бойынша Elite Electric компаниясы Busy Builders-ді дене жарақатына немесе мүлікке зиян келтіргені туралы мәлімдемелердің белгілі бір түрлеріне қарсы сақтандыруға міндетті. Келісім Элитаның жеке және жарнамалық жарақат алу туралы шағымдарға қарсы жұмысын қамтамасыз етуді талап етпейді. Жұмыссыз құрылысшылар кейінірек Elite Electric компаниясының жасаған әрекеттеріне байланысты үшінші тараптың жала жапқаны үшін сотқа шағымдануда. Элитаның жалпы жауапкершілік саясаты жеке және жарнамалық жарақат алу жауапкершілігіндегі жала жабуына қарамастан, Busy-ке қарсы жала жабу туралы талап қоюға болмайды. Жеке және жарнамалық жарақаттар жауапкершілігі Келісімшарт бойынша жауапкершілікті талап етпейді.
Үлкен шектеулер жоқ
Кейбір қосымша сақтандырылған мақұлдаулар қосымша сақтандыруға берілген шектеулерді шектейтін ережені қамтиды. Бұл ереже бір тарап екінші келісімшарт талаптарын қанағаттандыру үшін қосымша сақтанушы ретінде қамтылған кезде қолданылуы мүмкін. Бұл ереже сақтандырушының қосымша сақтандырушыға қарсы талап қою үшін төлейтінін көрсетеді, бұл:
- келісімшарт бойынша талап етілетін сома
- сақтандыру шегінде қол жетімді сома
Мысалы, келісім Elite Electric компаниясын Элитаның жауапкершілік саясатына сәйкес Busy Builders компаниясын сақтандыруды талап етеді деп есептейік. Келісімде Элита әр келу үшін де, жалпы жиынтық лимиті үшін де 500 000 АҚШ доллары мөлшерінде берілуі тиіс. Элитаның жауапкершілік саясатына осы лимиттердің әрқайсысы үшін 1 млн. АҚШ доллары кіреді. Қосымша сақтандырылған мақұлдамамен қамтылған костюм Busy Builders-ке қатысты. Талапкер $ 750,000 компенсациялық зиянды өтейді , бірақ Elite Electric компаниясының жауапкершілігін сақтандырушы 500 000 АҚШ долларын ғана төлейді. Келісімшарт бойынша Элитаға тек 500 000 АҚШ долларын беруді талап етеді, сондықтан сақтандырушы осы сомадан артық төлей алмайды.