Бұл қайда?
Көптеген коммерциялық саясатта ИСО-мен дайындалған стандартты жою туралы ереже бар. Бұл тармақ, әдетте, Саясат шарттарында берілген . Қамтудың бірнеше түрін қамтитын саясаттар бірнеше шарттар бөлімін қамтуы мүмкін.
Мысалы, жалпы жауапкершілік пен коммерциялық мүліктік кепілдіктерді қамтитын пакет саясаты , ең алдымен, жеке жауапкершілік шарттары мен мүліктік жағдайларын қамтиды. Саясат екі немесе одан да көп қамту түрлерімен қамтамасыз етілгенде, күшін жою туралы ереже жиі Ортақ саясат шарттары (немесе ұқсас нәрсе) деп аталатын жеке түрде пайда болады.
Саясатты кім жойған болуы мүмкін
Стандартты жою туралы ереже саясатты екі тараптың бірі бойынша жойылуы мүмкін деп белгілейді: бірінші аталған сақтандырушы немесе сақтандырушы . Алғашқы сақтандырылған тұлға, егер бұл саясатта біреуден көп сақтандырылған тұлға болса, онда бірінші болып жарияланған тұлғалар немесе ұйымдар .
Сақтандырылған бірінші тұлға сақтандырушыға жазбаша хабарлама жіберу немесе жіберу арқылы кез келген уақытта осы саясатты тоқтата алады. Хабарламаны «алдын ала» қамтамасыз ету керек. Бұл дегеніміз, егер бизнес иесі белгілі бір мерзімде саясатын алып тастауды қаласа, ол сол күнге дейін сақтандырушыға хабарлауы керек.
ИСО-ның күшін жою туралы ереже сақтандырушыға сыйақыны төлемегені үшін немесе кез-келген басқа себеп бойынша Сіздің саясатын тоқтату мүмкіндігін береді. Кез-келген жағдайда, сақтандырушы белгілі бір мерзім ішінде Сізге (бірінші аталған сақтандырылушыға) жазбаша хабарлама жіберу немесе жөнелтуі тиіс. Егер сыйақы төленбегендіктен, саясат жойылса, сақтандырушы күшін жою күшіне енгенге дейін кем дегенде 10 күн бұрын сізге хабарландыру жіберуге міндетті.
Егер сақтандырушы қандай да бір себептермен бас тартса, ол сізге 30 күн бұрын алдын-ала хабарлауға міндетті.
Мемлекеттік заңдар
Стандартты жою туралы ереже сақтандырушыға өзінің қандай да бір себептермен өз саясатынан бас тартуға мүмкіндік береді. Бақытымызға орай, бұл кең түсінік жиі мемлекеттік заңмен жояды. Көптеген мемлекеттерде сақтандырушы сақтандыру полисін (оның ішінде сақтандыру мағлұматын қоса ) және оның қалай жоюы мүмкін екендігін белгілейтін заңдар бар. Бұл заңдар көбінесе стандартты күшін жою туралы ережеден ерекшеленетін ережелерді қамтиды. Мемлекеттің ережелері, әдетте, саясатқа қосқан мақұлдауымен түсіндіріледі .
Іс жүзінде барлық мемлекеттер сақтандыруды сақтандырушыға хабарлама талаптарын орындаған жағдайда сыйақыны өтемегені үшін кез келген уақытта саясатты жоюға мүмкіндік береді. Дегенмен, сақтандыру ережелерін сақтандырушылар сыйақы төленбейтіндіктен басқа себептермен саясатты жоятын кезде арнайы ережелер қолданылады. Мысалы, стандартты күшін жою туралы ескертуде берілген 30 күндік хабарламаның орнына, сақтандырушыларға 45, 60 немесе 90 күндік ескерту беру қажет болуы мүмкін.
Кейбір мемлекеттерде белгілі бір жағдайларда жағдайларды қоспағанда, сақтандырушылар саясатты жоюдан бас тартады. Сақтандырушыға келесі себептерден бас тартуға рұқсат берілген:
- Сақтандырушы сыйлықақыны төле алмады.
- Сақтандырушы сақтандыру алаяқтықтарын жасаған.
- Сақтандырушы федералды немесе мемлекеттік заңнаманы бұзғаны үшін сотталды, ал бұзу бизнеске қауіпті болды.
- Сақтандырушы бір немесе бірнеше қауіпсіздік стандарттарын бұзады.
- Сақтандырушы жабу шарты болып табылатын шығынды бақылау шараларын іске асыра алмады.
- Сақтандырушының бұрын сақтандырылған бизнесте немесе мүлікте сатып алынған сақтандырушы қайта сақтандыруға жол берілмейді.
Кейбір мемлекеттер сақтандырушыларға көрсетілген себептерді қоспағанда, кез келген уақытта саясатты жоюға тыйым салады. Басқалары, белгілі бір уақыт кезеңі ішінде, мысалы, саясаттың басталу күнінен 60 күн өткеннен кейін, сақтандырушыларға кез келген себеппен саясатты жоюға мүмкіндік береді. Уақыт өтіп кеткеннен кейін, сақтандырушылар мақұлдаған себептерге байланысты ғана бас тарта алады.
Кеңінен қорғалғандар басымдыққа ие
Мемлекеттік заңдар көбінесе полис ұстаушыларға саясаттың күшін жою туралы ережеден гөрі кеңірек қорғауды қамтамасыз етеді.
Бұл жағдайда заң заңның орнын толтырады. Егер саясаттың тұжырымдамасы мемлекеттік заңдарға қарағанда кеңірек болса, онда саясат тұжырымдамасы қолданылады. Мысалға, саясатта сыйақыны төлемеуден басқа себептер бойынша 90 күннен кейін жою туралы ескерту көзделген. Заңда 60 күндік хабарлама ғана бар. Бұл жағдайда саясатдағы ережелер заңның орнын толтырады.
Көптеген мемлекеттер саясатты жоюға болатын жағдайларды сипаттайтын өздерінің «түзетуші» мақұлдауын жасады. Бұл мақұлдау әдетте міндетті болып табылады, ол сіздің саясатыңызға байланысты болуы керек.
Болдырмау туралы ереже мемлекеттен мемлекетке әр түрлі болады. Сіздің мемлекетіңіздің қандай ережелері қолданылатындығын білу үшін сақтандыру агентіне , мемлекеттік сақтандыру бөліміне немесе адвокатқа хабарласыңыз.
Премиумды қайтару
Саясатыңыз жойылса, сіздің сақтандырушы сізге сыйлықақылардың ақысын төлейді. Төлем сомасы сіз немесе сіздің сақтандырушыңыздың күшін жою туралы бастамаға байланысты өзгеруі мүмкін. Егер сақтандырушы күшін жою туралы бастамашылық жасаған болса, сіздің қайтару сыйақысы алдын-ала негізде есептелуі тиіс. Егер сіз күшін жоюды сұраған болсаңыз, онда сіздің қайтару сыйақысы қысқа мерзімді болуы мүмкін.
Мысалға, сіздің саясатыңыз сақтандырушыңыз оны жойған кезде бір ай бойы қолданыста болсын деп ойлаңыз. Сіздің қайтару сыйақыңыз толық жылдық сыйақының 11/12 (92%) болуы керек. Алайда, егер сіз бас тартуды бастамасаңыз, онда сыйақы мөлшерлемесі қысқа мерзімді болады, бұл пропорционалды емес. Сақтандырушы сыйақының бір бөлігін әкімшілік шығыстарды жабу үшін сақтайды.
Ипотекалық пункт
Ақырында, сіз ипотекамен сатып алған коммерциялық ғимаратқа ие боласыз деп ойлаңыз. Сіз ғимаратты коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты бойынша сақтандырдыңыз. ИСО-ның күшін жою туралы ереже кепіл берушілерге (кредиторларға) қатысты емес. Дегенмен, сіздің сақтандырушы сіздің мүлікті сақтандырудан бас тартса, сіздің кредиторыңызды хабардар етуге міндетті. Неліктен? Жауапты мүліктік саясатыңыздағы стандартты ипотекалық пунктте табуға болады.
Ипотека туралы ереже сақтандырушыға өзіңіздің саясатыңызды жойған жағдайда алдын ала хабарлауыңызды талап етеді. Сақтандырушы сыйлықтың төленбеуі және 30 күн ішінде кез келген басқа себеппен жойылса, он күндік хабарламаны беруі тиіс. Мемлекеттiк заңнама неғұрлым ұзақ мерзiмдi ескертуi мүмкiн.