Сауданы қаржыландыруға және сіздің бизнесіңізге не ұсына алатынына көз жеткізіңіз
Кішігірім кәсіпорындар көбінесе қарыздарға және аралық қаржыландырудың басқа нысандарына қолжетімділікке қол жеткізе алады, олар сатып алу немесе сатуды жоспарлап отырған тауарлардың құнын жабу үшін.
Өнімдердің расталған тапсырысымен қатар көптеген банктер транзакциялардың осы түрі үшін несие немесе овердрафт қорғанысын қамтамасыз етпейді.
Кішігірім және ірі бизнес иелері, мысалы, шетелдік өндірушіден келу үшін 4-6 апта немесе одан көп уақыт кетуі мүмкін тауарларды жеткізу кезінде өз ақшаларын байлауды қаламайды.
Тұтастай алғанда, тауарлардың үлкен көлемін экспортқа шығаратын компаниялар міндетті түрде өздерінің экспорттық өнімдері алыстан бірнеше аптадан кейін, төлемді алғанға дейін күтуге міндетті емес. Кейбір көздерде ғаламдық сауданың 80 пайыздан астамы саудалық қаржыландыруға байланысты, бұл тауарларды транзакцияларды өздері қаржыландыру үшін ішкі қаражаттар жеткіліксіз болған кезде де тауарлардың қозғалысын сақтауға көмектеседі.
Қалай жұмыс істейді
Сауда-саттық делдалдары, мысалы, банктер және басқа қаржы мекемелері сатып алушы (импорттаушы) мен сатушы (экспорттаушы) арасындағы түрлі қаржы операцияларын бақылайды және жеңілдетеді.
Бұл қаржы институттары сатып алушы мен сатушы арасындағы іскерлік операцияларды қаржыландырады. Бұл транзакциялар ел ішінде немесе халықаралық деңгейде болуы мүмкін. Сауданы қаржыландырудың қол жетімділігі халықаралық сауданың едәуір өсуіне әкелді.
Сауда қаржыландыруы аккредитивтерді беру, несиелендіру, форфейтинг, экспорттық несиелеу және қаржыландыру және факторинг сияқты түрлі қызмет түрлерін қамтиды.
Сауданы қаржыландыру процесі сатып алушы мен сатушы, сауда қаржыгері, экспорттық несиелік агенттіктер және сақтандырушылар сияқты бірнеше түрлі тараптарды қамтиды.
1. Сауданы қаржыландыру қаржыландыру төлем тәуекелін азайтады
Халықаралық сауданың алғашқы күндерінде көптеген экспорттаушылар импортер өз тауарларына төлейтін ме, жоқ па екеніне ешқашан сенімді болмады. Уақыт өте келе экспорттаушылар импорттаушылардан төленбейтін тәуекелдерді төмендету жолдарын іздестірді. Екінші жағынан, импорттаушылар экспорттаушыдан тауарларға алдын-ала төлем жасау туралы алаңдатты, себебі олар сатушы тауарды шынымен жеткізетініне кепілдік бермеді.
Саудалық қаржыландыру экспорттаушыларға төлемдерді жеделдету арқылы осы тәуекелдердің барлығын жоюға және импорттаушыларға тапсырыс берілетін барлық тауарлардың жіберілгеніне кепілдік берді. Импорттаушы банк экспорттаушыға экспорттаушы банкке жөнелту құжаттары ұсынылғаннан кейін төлем ретінде аккредитивпен қамтамасыз ету үшін жұмыс істейді.
Балама түрде, экспорттаушы банк экспорттаушыға импорттаушының төлеген төлемін күтудің орнына тауардың жеткізілуін қамтамасыз етудің тәсілі ретінде төлемді қайта өңдеу кезінде бизнес несиесін бере алады. Экспорттаушыға берілетін қарызды экспорттаушы банк импорттаушының төлемін алған кезде саудалық қаржыландырушы қайтарады.
Импорттаушылар мен экспорттаушылардың қысымын төмендету
Сауда-саттықты қаржыландыру бүкіл әлем бойынша экономикалардың айтарлықтай өсуіне алып келді, себебі ол импорттаушылар мен экспорттаушылар арасындағы қаржылық алшақтықты артты. Экспорттаушы импорттаушының төлемдер бойынша дефолтынан қорықпайды және импорттаушы сауда-қаржы делдалымен расталған ретінде экспорттаушыға тапсырыс берген барлық тауарлардың жіберілгеніне сенімді.
3. Түрлі саудалық қаржыландыру өнімдері мен қызметтері
Банктер мен басқа да қаржы институттары сияқты сауда қаржыландырушылары әртүрлі компаниялар мен транзакциялардың қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін түрлі өнімдер мен қызметтер ұсынады:
- Аккредитив: Бұл экспорттаушы импорттаушының сатып алу туралы келісімінде жазылғандай барлық экспорттау құжаттарын ұсынғаннан кейін импорттаушы банкінің экспорттаушыға берген уәдесі, банк дереу экспорттаушыға / сатушыға төлем жасайды.
- Банк кепілдігі: Банк импорттаушы немесе экспорттаушы шарттың талаптарын орындамаған жағдайда кепілгер ретінде әрекет етеді. Банк бенефициарға ақша сомасын төлеуге бастама көтереді.
Бұл екі өнімде транзакциялардың әртүрлі түрлерін және мән-жайларын орналастыру үшін әр түрлі варианттар бар.
4. Сауданы қаржыландыруда факторинг
Бұл экспорттаушылар өздерінің ақша ағындарын жеделдету тәсілі ретінде пайдаланатын өте таралған әдіс. Келісімнің осы түрінде экспорттаушы барлық ашық шот-фактураларын сауда-қаржыгерге (факторға) жеңілдікпен сатады. Төлеуші импорттаушы төлем жасағанша күтеді. Бұл экспорттаушыны нашар берешек тәуекелінен босатады және сауда-саттық жүргізу үшін айналым қаражатын қамтамасыз етеді. Фактор немесе сауда қаржыгер импорттаушы тауардың толық келісілген бағасын төлеген кезде пайда табады, өйткені экспорттаушы дебиторлық берешекті дебиторлық компанияға жеңілдікпен сатты.
5. Форфейтинг
Бұл келісімшарт нысаны, оған сәйкес экспорттаушы өзінің барлық дебиторлық берешегін ақшаға айырбастау кезінде белгілі бір жеңілдікте сатады. Осылайша, экспорттаушы импорттаушыға қарызын төлеушіге аударады. Forfaiter компаниясы сатып алған дебиторлық берешек импорттаушы банкпен кепілдендірілуге тиіс. Бұл импорттаушы тауарды несиеге ала отырып, оларды ақша қаражатын төлеушіге төлегенге дейін сатады.