Гарри ғимараттардан жалдаған ғимаратта ірі бөлшек сауда дүкенін басқарады. Харридің жалға беруі ғимаратты коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты бойынша қамтамасыз етуді талап етеді. Саясатта Buildings Inc. және Harry's Hardware, Harry's Hardware компаниясы сақтандырылғандар ретінде жазылған. Жалдау ақ талап Гарри жалпы жауапкершілік саясатын, оның құрамына ғимараттар Инж.
қосымша сақтандыру ретінде.
Бір түнде дүкен жабылған кезде ғимаратта өрт пайда болады. Өрт сөндірушілер 9-вольт батареясы болат жүнмен әрекеттескенде, өрт сөндіргішке салынғанын анықтайды. Өрт ғимаратқа зиян келтіргені үшін 200 мың доллар жұмсалды.
Harry's Hardware-ді қамтитын жауапкершілік саясаты Сізге жалға алынған үй-жайларға келтірілген залал үшін 250 000 АҚШ долларын құрайды. Өрт нәтижесінде аппараттық дүкеннің кәдеге жаратуды ұқыпсыз сақтауы орын алды. Егер Building Inc. компаниясы Гарри жабдықты ғимаратқа өрт шығынының төленуін талап етсе, онда наразылықты аппараттық дүкен жауапкершілігінің саясаты қамтуы керек. Дегенмен, ғимаратқа өрт шығуы, сондай-ақ, Гарри сатып алған коммерциялық меншік саясатына байланысты. Алдымен қандай саясат қолданылады?
Басқа сақтандыру резервтері
Міндеттемелік саясатыңыз бойынша сақтандырылған шағымдар көпшілігі бірінші реттік негізде қамтылған.
Мысалы, егер клиент Сіздің компанияңызға қарсы дене жарақатына қатысты шағым жіберсе, ол сіздің үй -жайыңыздағы слип-күзде орын алған апатқа ұшыраған болса, сіздің жауапкершілік саясатыңыз бірінші кезектегі негізде талапты қамтуы тиіс.
Алайда, жоғарыда сипатталған өрт сияқты кейбір оқиғалар саясаттың басқа түрлерімен сәйкесінше сақтандырылған талаптарды қалыптастырады.
Бұл мәселені шешу үшін жауапкершілік саясатында «Басқа сақтандыру» деп аталатын саясат шарты бар. Бұл тармақта саясаттың қандай да бір талаптары басқа жерде сақтандырылған кезде саясаттың қалай әрекет ететіні түсіндіріледі.
Саясатыңыз асып кеткен кезде
Әдеттегі жауапкершілік саясаты төменде келтірілген шығындарға қатысты артық қамтуды қамтамасыз етеді.
Өртіңіз немесе жұмысыңызды қамтитын мүлікті басқа сақтандыру
Мысалы, сіз электрлік мердігер болып табыласыз және құрылыста салынған ғимаратта электр сымдарын орнатасыз. Жобаға тартылған мердігерлердің барлығы (соның ішінде сіз) құрылысшылардың тәуекелдер саясаты бойынша құрылыс кезінде ғимаратқа физикалық зиян үшін сақтандырылған. Құрылыс кезінде ғимаратқа кездейсоқ зақым келтірсеңіз, құрылтайшының тәуекел саясаты біріншіден қолданылады. Сіздің жауапкершілік полисі сіздің абайсыздықтан екінші рет келтірген зиянды қамтиды.
Өрт немесе басқа мүлікті сақтандыру, сіз жалдаған үй-жайларды қамтитын (немесе меншік иесінің рұқсатымен жалға алусыз).
Ашық мысалда Гарри ғимараттардан жалға алған ғимаратқа зиян келтіргені үшін коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатын сақтандырды. Өрт шығындары мүліктік саясатта сақтандырылғандықтан, бұл саясат бірінші кезекте қолданылуы керек.
Гарридің жауапкершілік саясаты артық негізде қолданылады.
Сіз иеленген үй-жайларға мүліктік зиян келтіргені үшін жалға алушы ретінде жауапкершілікті жабуға (немесе иесінің рұқсатымен жалдаудан бас тартуға)
Мысалы, сіз қысқа мерзімді жалдау шартымен кеңсе кеңістігін жалға алдыңыз. Сіздің үй иесіңіз ғимаратты коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты бойынша сақтандырды. Өзіңізді қорғау үшін сіз заңдық жауапкершілік саясатын сатып алдыңыз, ол басқа біреуге тиесілі, бірақ сіздің қамқорлығыңыздағы мүлікке келтірілген зиян үшін заңды жауапкершілігіңізді қамтитын мүліктік саясаттың түрі. Егер сіз кездейсоқ заңды жауапкершілік саясатымен қамтылған мүліктің зақымдануына әкеліп соқтырсаңыз, ол біріншіден қолданылады. Жалпыға ортақ жауапкершілік саясаты асып кету реті ретінде қолданылады.
Әуе кемелерін, автокөлікті немесе су кемелерін пайдалану үшін сіздің жауапкершілігіңізді сақтайтын кез келген басқа сақтандыру.
Мысалы, әдеттегі жауапкершілік полисі Сізге тиесілі емес шағын кеменің жұмысын жүргізу кезінде кездейсоқ басқаларға әкелетін дене жарақатын немесе мүлікке зиян келтіреді (егер сіз жолаушыларды тасымалдау үшін қайық пайдаланбайтын болсаңыз). Компанияңыз яхтаға ие болсын делік. Сіз өзіңізге тиесілі емес қайықтарды, сондай-ақ қайықтарды пайдалану үшін жауапкершілігіңізді қамтитын теңіз саясатын сатып алдыңыз. Сіз кішкене кемені жалға алып, біреу жарақат алған кездейсоқ апатқа жол бересіз. Егер жарақат алушы шағым жасаса, сіздің қайық туралы саясатыңыз біріншіден қолданылады. Жалпы жауапкершілік саясаты екінші реттік негізде қолданылады.
Сізге қосымша сақтандыру ретінде ұсынылған қамту .
Егер сіз басқа біреудің саясатын қосымша сақтандырушы ретінде қарастырсаңыз, бұл саясат сізді бірінші реттік негізде қамтуы тиіс. Сіздің жеке саясатыңыз шағымды артық негізде қамтуы керек.
Мысалы, Ғимараттар Инк. - Гарридің жалдаған ғимаратты пайдалануынан туындаған талаптар үшін Harry's Hardware компаниясының жауапкершілік саясатына қосымша сақтанушы . BuildingIn Inc. компаниясына оның ғимараты дүкен дүкенінің өртенуінен түтінге зақым келтіргенін мәлімдейтін компания талап етеді. Сот ғимараттар индустриясы өрт үшін жартылай жауапты, себебі ол Гарридің кәдеге жаратуды дұрыс білмейтіндігін білді, бірақ жағдайды түзетуге ештеңе жасамады. Гарридің жалға алынған ғимаратты пайдалану туралы талаптары пайда болғандықтан, Гарридің жауапкершілік саясаты бұл талапты бірінші рет қанағаттандыруға тиіс. Егер Гарридің жауапкершілігін жабу қолданылса, онда Building Inc. корпорациясының жеке жауапкершілік саясаты артық қамтуды қамтамасыз етуі керек.
Қақтығыстар
Міндеттеме саясатындағы басқа сақтандыру ережелері басқа саясаттағыларға қайшы келуі мүмкін. Мысалы, сіз екі жауапкершілік саясатына сәйкес сақтандырыласыз, олардың екеуі де артық негізде қолданылатынын көрсетеді. Сақтандырудың басқа ережелері сәйкес келмеген жағдайда, мемлекет заңы немесе алдыңғы сот шешімі қақтығыстың қалай шешілетінін анықтай алады.