Қатты ақша несиесі деген не?
Кез келген басқа қарыз сияқты, ауыр ақша несие - несие берушіден алынған қарыз сомасы.
Несиенің нақты шарттары қарыз алушы мен кредитор арасында жасалған шарт негізінде өзгереді.
Қарыз алушы ақшаны алады, ал кредитор толық көлемде төленбесе, несие бойынша ай сайынғы сыйақы алады. Кредитор сонымен қатар заемды өңдеу үшін қарыз алушыны алдын-ала төлем, біржолғы ақы төлейді.
Қиын ақша несиесі сатып алынатын мүлік болып табылатын жеке активпен қамтамасыз етіледі. Дәстүрлі несиелер қарыз алушының несиелік есебінен есептеледі.
Ақшаны қайда алуға болады?
Ақшалай қаражатты ауыртпалықты жеке инвесторлардан немесе инвесторлар тобынан алуға болады.
Кімге ақша табу керек?
Тұрақты ақша несиелері жылжымайтын мүлікті инвестициялауда жиі қолданылады. Дәстүрлі несие берушілер, мысалы, банктер және басқа қаржы институттары, тәуекелді инвестициялар бойынша несиелендіруді ыңғайлы етпейді. Олар несие алудың үлкен ықтималдығы бар деп сезінетін тұрақты инвестицияларға несие беруді көбірек қызықтырады.
Сондықтан, егер инвестор қиын жағдайға тап болған мүлікті сатып алғысы келсе, қаржыландыруды табу туралы шектеулі нұсқалары бар. Ішекке арналған реабилитациялауды немесе жылдам мүлікті айналдыруды қалайтын жылжымайтын мүлік инвесторлары ауыр ақша несиесін жиі пайдаланады.
Табысқа салынатын жылжымайтын мүлікті сатып алатын басқа да жылжымайтын мүлік инвесторлары мүлікті тұрақтандыруға дейін бастапқыда қиын қарызды пайдалана алады.
Жылжымайтын мүлік тұрақты болғаннан кейін, бұл инвесторлар неғұрлым төмен пайыздық ставка бойынша дәстүрлі ипотеканы қамтамасыз етеді және жоғары қарыздық қарызды төлейді.
Ауыр ақша несиелері сондай-ақ несие есебінен несие есебінен банктен ипотека алу мүмкіндігі жоқ тұлғалар тарапынан қолданылады. Олар нашар несиеге ие болуы мүмкін, бірақ несие алуға қызығушылық танытқан ауыр ақша берушіге ие болу үшін олардың мүлкінде жеткілікті капитал бар. Бұл сценарийді иеленуші жылжымайтын мүлікке қатысты кепілдікке тап болған кезде көруге болады.
Қатты ақша несиесінің артықшылықтары
Мұнда жылжымайтын мүлік инвесторына қиын ақша алуға 4 себеп бар:
1. Жылдам процесс: Сіз бір жеке несие берушімен немесе шағын несие берушілермен жұмыс істеп келе жатқандықтан, секіріп өту үшін аздаған түйісулер бар. Қатты ақша беруші несие есебіне немесе қанша қарызға ие болуға мүдделі емес.
Меншік - несиені қолдайтын актив болғандықтан, олар тек меншікке қаншалықты құнды екенін біледі. Сіздің несие берушіге қарай бірнеше күн немесе бірнеше апта ішінде несие аласыз. Бұл дәстүрлі ипотеканы қамтамасыз ету үшін бір-үш айға созылуы мүмкін.
2. Қосымша қарыз алуы мүмкін: дәстүрлі ипотека бойынша сатып алу бағасының кем дегенде 5 пайызын жою қажет.
Банктер сатып алу бағасының 20 пайызын төмендетуді қалайды, бұл сізге несие бойынша жақсы шарттар береді. Егер сіз 20 пайыздан аз пайызды қысқартсаңыз, көбінесе ипотекалық сақтандыруды сатып алуға тура келеді, бұл сіздің ай сайынғы ипотекалық төлеміңізді арттырады.
Ақшалай қарызбен, несие беруші сізге сатып алу бағасының 100 пайызын беруге дайын болуы мүмкін. Алдын-ала төлемсіз, сіз тек қарызды толығымен төлегенге дейін бастапқы жарна мен ай сайынғы сыйақы төлеуге жауап бересіз.
3. Өзара қарым-қатынас орнатыңыз: Сіз банкпен немесе басқа кредиттік мекемемен қарым-қатынас орнатқан сияқты, сіз өзіңіздің ауыр ақша берушімен қарым-қатынас орната аласыз. Егер келісімшарт шарттарын құрметтеу тарихын көрсеңіз және несиеіңізді уақытында немесе тіпті ертерек төлесеңіз, кредитор келешекте сізбен бірге жұмыс істегіңіз келеді.
Сіздің дәлелдеуіңізге байланысты, несие беруші сатып алу бағасының неғұрлым көп пайызын қарызға алуға, бастапқы жарнаны азайтуға немесе несиені алуға кететін уақытты азайтуға дайын болуы мүмкін.
4. Жақсы іске қосылғанда: қиын ақша несиелері әрбір инвестор үшін немесе әр инвестиция үшін дұрыс емес, бірақ олар жақсы бастапқы нүкте болуы мүмкін. Сіз жаңадан бастаған кезде, бұл несиелер өзіңіздің өте аз ақшамен мүлік сатып алуға мүмкіндік береді. Сіз өзіңізді инвестор ретінде аздап орнатқаннан кейін, сіз несие желісін қауіпсіздендіре аласыз, ол өте қиын пайыздық мөлшерлемені алатын қатты ақша несиесін пайдаланумен емес.
Қатты ақша несие тәуекелдері
Қиын ақша несиесін алудың артықшылықтары бар болса да, мына 4 тәуекелге назар аударыңыз:
1. Жоғары пайыздық мөлшерлеме: Қиын ақша несиесінің бір үлкен төмендеуі - олар өте жоғары пайыздық ставкалармен жиі келеді. Несиелердің осы түрлері бойынша пайыздық мөлшерлемені 10 пайыздан 20 пайызға дейін көруге болады. Кредиторлар өздерінің жоғары қолы бар екенін біледі, өйткені несиені қамтамасыз етудің өте аз нұсқалары бар.
Өйткені, олар ақшаны лизингке алу арқылы тәуекелге душар болып жатқандықтан, оны тез арада төлеуге ынталандыратынына көз жеткізу керек.
2. Жоғары табыстың алымы: Шығару ақысы - қарызды өңдеуге несие беруші төлейтін ақы. Бұл несие пайызы.
Тағы да, бұл қауіпті инвестициялар болғандықтан, ауыр ақша беруші өздерін қорғауға тырысады. Қарыз берушіге қалыпты берешектің сомасынан бес есе артық мөлшерде ақы төлеу жеткіліксіз. Мысалы, егер әдеттегі банк бастапқы қарыздың бір пайызын бастапқы төлем ретінде төлесе, ауыр ақша беруші қарыздың жалпы сомасының 5 пайызын алуы мүмкін.
3. Ұзақ мерзімді емес: 15 жылдық кепілге немесе 30 жылдық кепілге ие бола тұрса да, бұл қиын қарыздарға жатпайды. Әр келісім әртүрлі болғанымен, бұл қарыздарды бірнеше ай немесе бірнеше жыл ішінде қайтаруға тура келеді. Егер несие алғашқы айларда немесе жылдың ішінде төленбесе, жоғары пайыздық мөлшерлеме өседі.
4. Мүлікті жоғалту: Қарызды төлей алмасаңыз, жеке емес, қарыздың кепілі болып табылатындықтан, сіз мүлікті жоғалтасыз.