Олар қалай жұмыс істейді
Кішігірім қызметкерлерге төленетін өтемақы коммерциялық меншіктегі және автокөлік шығындарын сақтандыруда қолданылатын шегерімдерге ұқсас. Шегерілетін сома сіз (сақтанушы) қалтаңыздан төлейтін әрбір шығын сомасын білдіреді. Мысалға, сіздің қызметкерлеріңіздің өтемақы төлемі тек қана медициналық шығындарда 1000 АҚШ долларын құрайды.
Егер шағым медициналық шығындарда 5000 АҚШ долларын құраса, онда сіздің шығындарыңыз $ 1000 болады. Сіздің сақтандырушы қалған 4000 АҚШ долларын төлейді.
Кішкентай шегерілетін бағдарлама бойынша, әрбір сыйақының бір бөлігін сіздің сыйақыңызды төмендетуге айырбастауға болады. Шегерім әдетте әр шағымға қолданылады. Мемлекетке байланысты ол тек медициналық шығындарға немесе медициналық және өтемақыларға (мүгедектікке) жұмсалған шығыстарға да қатысты болуы мүмкін. Кейбір елдер де шығындарды түзету шығындарын қосуға мүмкіндік береді.
Кішкентай шегерім талаптарды өңдеу процесіне әсер етпейді. Сіздің сақтандырушы талапты қалыпты түрде басқарады. Ол жарақат немесе ауруды зерттейді және медициналық қызмет көрсету үшін провайдерлерге төлейді. Ол жарамды қызметкерлерге мүгедектік бойынша жәрдемақы төлейді. Егер талап қойылған талап арызға байланысты болса, сақтандырушы қорғаныс шығындарын және қызметкерге берілетін залалды төлейді. Сақтандырушы сізді шағымның шегерілетін бөлігіне шығарады.
Құқық
Кейбір штаттарда жұмыскерлердің өтемақы сақтандырушылары барлық жұмыс берушілерге шағын төлемдерді ұсынуға міндетті.
Басқа мемлекеттерде сақтандырушыларға шегеруге ұсынуға рұқсат етіледі, бірақ талап етілмейді. Басқа мемлекеттерде сақтандырушылар полис ұстаушы сұраған жағдайда ғана шегерілуге тиіс.
Шағын шығарылатын жоспарлар талаптарға сай болуы мүмкін. Мысалға, мемлекеттік заң жылдық 5,000 АҚШ доллары көлемінде ең төменгі сыйақы талап ете алады.
Кейбір мемлекеттер полис ұстаушыдан қайтарылмайтын аккредитивтер сияқты қауіпсіздікті қамтамасыз етуді талап етеді. Кейбір мемлекеттерде сақтандырушылар өздерінің андеррайтинг ережелеріне сәйкес жарамдылығын анықтай алады.
Көптеген штаттарда ерікті нарықта жазылған саясатқа ғана рұқсат етіледі. Дегенмен, кейбір мемлекеттер сондай-ақ мемлекеттің тағайындалған тәуекелдік бағдарламалары арқылы жазылған саясатқа қатысты шектеулерді азайтуға мүмкіндік береді.
Шегерілетін мөлшер
«Кішігірім» шегерімнің мәні мемлекеттен мемлекетке өзгереді. Ол шамамен $ 100 немесе 75,000 долларға дейін аз болуы мүмкін. Жалпы алғанда, 500-ден $ 5000-ға дейінгі кішкентай шегерілетіндер. Көптеген мемлекеттер $ 500-ден $ 2,500-ға дейін 500 доллардан асатын кейбір опцияларды белгілейді. Кейбір мемлекеттерде, егер олар мемлекеттік реттеуші органның рұқсатын алса, сақтандырушылар қосымша опцияларды ұсынуы мүмкін (мысалы, $ 7 500).
Көптеген мемлекеттер үлкен шекті жоспарлар ұсынады. Үлкен шегеру - өзін-өзі сақтандырудың түрі. Үлкен шегерілетін жоспарлар олардың шағын шегерілетін серіктестеріне қарағанда әртүрлі талаптарға ие. Үлкен шегерілетін жоспарлар шығындардың елеулі бөлігін қалтасынан тыс төлеу үшін қаржылық мүмкіндіктері бар ірі жұмыс берушілерге арналған. Үлкен шегерім әдетте $ 100,000 немесе одан көп.
Премиум несие
Кішкентай шегерімге келетін жеңілдік көбіне екі факторға байланысты.
Біріншісі - таңдаған шегерім. $ 2,500 шегерілетін сізге $ 500 шегеріленуге қарағанда үлкен несие береді.
Екінші фактор - сіз жұмыс істейтін бизнес түрі. Қызметкерлерге өтемақы төлеу кезінде жұмыс берушілерге бір немесе бірнеше сыныптамалар беріледі . Әр жіктеудің бірегей төрт таңбалы коды бар. Көптеген кішкентай шегерілетін жоспарлар бойынша, жұмыс берушілер олардың жіктеу кодтары бойынша қауіпті топтарға бөлінеді. Төмен қауіпті классификациялар аса қауіпті заттарға қарағанда үлкен несие алады. Мысалы, кеңсе қызметкерлері (төмен қауіпті класс) ағаш кесетіндерге қарағанда жоғары несие алады (жоғары қауіпті класс). Қауіп-қатер тобын тағайындаған сынып коды, әдетте басқарушы жіктеуі (бизнесіңізді жақсы сипаттайтын жіктеу) болып табылады.
Тәжірибе рейтингі
Мемлекеттер жұмыс берушілерге шегерілетін жоспарларда тәжірибе түрлендіргіштерін есептегенде әр түрлі болады.
Кейбір мемлекеттерде шегерілетін соманың барлық сомасын қоса алғанда, барлық шығындар сомасы тәжірибе рейтингісіне қосылады . Басқа мемлекеттер шегерілетін соманы қамтымайды. Шегерімге енгізілген төлемдер тәжірибе рейтингінің формуласына кірмегенде, тәжірибе түрлендіргіші, әдетте, шегерілетін болмағаннан төмен болады.
Шегерілетіндіктен төлем алынбайды
Әрбір шығын үшін сіз сақтандырушыға шегерілетін соманы өтеуге міндеттісіз. Көптеген мемлекеттерде шегерілетін соманы өтемеуі сыйақы төленбейтіндіктен де солай қарастырылады. Бұл дегеніміз, сақтандырушы заңнама талап ететін күндердің саны туралы ескертетіндіктен, төлемді төлеуге қатысты сіздің саясатын жоюы мүмкін.