Неліктен қамту қамту қиын болуы мүмкін
Жұмыс беруші жұмыскерлерге өтемақы саясатын алуда қиындықтар туындаса , ол әдетте келесі сипаттамалардың біреуі немесе бірнешеуіне ие.
- Нашар жоғалту тарихы Компания бірнеше шағын немесе бірнеше ірі шағымдарға ұшырады. Андеррайтерге нашар шығындар тарихы - жұмыс берушіде қауіпсіздік техникасы жеткіліксіз екендігі белгісі.
- Жаңа Бизнес Сақтандырушылар болашақ жоғалту тәжірибесін болжау үшін шығындар тарихына сүйенеді. Зиянды тарихы жоқ жаңа компанияны сақтандыру үшін, сақтандырушылар бұл жоғалту тәжірибесі жақсы болатындай құмар ойындарды қабылдауға тиіс. Кейбір сақтандырушылар бұл мүмкіндікті алуға келмейді.
- Өте кішігірім бизнес Кішкентай компанияда тек бірнеше жұмысшы ғана жұмыс істей алады. Кішігірім жұмыс күшінің еңбегі шағын қызметкерлерге өтемақы төлеуі мүмкін. Сақтандырушы премиумды талап ету тәуекеліне қатысты тым аз деп қарастыруы мүмкін.
- Қауіпті жұмысқа салу Кейбір бизнес әрекеттері қызметкерлер үшін қауіпті. Мысалдар: шатыр, ағаш кесу, көпір кескіндеу және болаттың монтаждау. Мұндай қызметті жүзеге асыратын қызметкерлер жарақат алған кезде, жарақаттар ауыр болуы мүмкін. Ауыр жарақаттар ірі қызметкерлердің өтемақы талаптарын тудырады. Осылайша, көптеген сақтандырушылар жұмыс берушілерге қауіпті кәсіптерде өтемақы төлеуді қамтамасыз етпейді.
Тәуекелдер жоспарын тағайындады
Кейбір жұмыс берушілер ерікті нарықта жұмыскерлердің өтемақысын қамту мүмкін болмағандықтан, әрбір мемлекет тағайындалған қауіп-қатер жоспарын белгіледі. Белгіленген қауіп-қатер жоспары - соңғы шара нарығы. Бұл жұмыс берушілерге баламасы жоқ қамту көзі. Белгіленген қауіп-қатерлер жоспары қалдық нарығы деп аталады.
Белгіленген қауіп-қатерлер жоспары мемлекеттен мемлекетке өзгереді. Кейбір елдерде тағайындалған қауіп-қатер жоспары NCCI тарапынан басқарылады . Басқа мемлекеттерде жоспарды белгілі бір сақтандырушы, мемлекеттік сақтандыру қоры немесе мемлекеттік рейтингтік бюро басқаруы мүмкін.
Көптеген мемлекеттерде қалдық нарығына қатысу үшін ерікті нарықта қызметкерлерге өтемақы төлеуді ұсынатын сақтандырушылар қажет. Сақтандырушылар мемлекеттік қайта сақтандыру пулына қосылуға немесе тағайындалған тәуекелдік полис ұстаушылардың белгілі бір пайызын сақтандыруға міндетті болуы мүмкін. Қайта сақтандыру полисіндегі сақтандырушылар тағайындалған тәуекелдер жоспарында полис ұстаушылар жасаған сыйлықақылар мен шығындарды бөледі.
Қамтуды қалай алуға болады
Қызметкерлердің өтемақысын қамту мүмкін болмаса, сақтандыру агентіне хабарлаңыз. Сіздің мемлекетіңізге тағайындалған қауіп-қатер жоспары бойынша ол сіздің өтініміңізді бере алады. Егер сізде агент болмаса, сіздің мемлекеттік сақтандыру бөлімшесіне немесе жұмыскерлердің өтемақы рейтингілік бюросына хабарласып, сіздің мемлекетіңіздің тағайындалған тәуекелдер жоспары туралы ақпаратты ала аласыз.
Қызметкерлерге өтемақы сақтандырушыға қандай да бір сыйақы төленбесе, белгіленген тәуекелдер жоспары сіздің өтініміңізді қабылдамайтындығын ескеріңіз. Сондай-ақ, сіз жабу үшін өтініш беріп, бір немесе бірнеше сақтандырушылардан бас тартқаныңыз жөн (саны мемлекет бойынша өзгереді).
Кемшіліктері
Сақтандырушылар үшін мемлекеттік тағайындалған тәуекел жоспарлары бірнеше кемшіліктерге ие.
- Қызметкерлер белгіленген тәуекелдер жоспарларымен сақтандырылған, ерікті нарықта сақтандырылғандарға қарағанда, тарифтердің жоғары мөлшерін төлейді. Тəжірибе модификаторы 1,0-ден асатын полис тұлғалар ақ қосымша ақы алады. Сонымен қатар, тағайындалған тәуекел жоспарларының басым бөлігі премиум жеңілдіктерін бермейді (үлкен сыйлықақылар бойынша ұсынылатын жеңілдік түрі).
- Сақтандырушының таңдауы жоқ Тәуекелдерді тағайындау жоспарында сақтандырушыны таңдау мүмкін емес. Оның орнына, олар сақтандырушыға олардың саясаты мен қызметтері туралы саясатты тағайындайды.
- Төлем жоспары жоқ Төлем жоспары әдетте ұсынылмайтын тәуекел жоспарын белгіледі. Сақтандырушылар өздерінің сыйлықақысын алдын-ала төлеуі тиіс.
- Қамтамасыз етуді азайту Таңдалған қауіп-қатер жоспары ерікті нарықта қолданылатын стандартты нысан ретінде кең емес саясат формасын қолдана алады. Бұл, әсіресе, мемлекеттік сақтандыру қорлары берген саясат. Мұндай саясат, әдетте, осы күйде болған жарақаттарға қатысты қамтуды шектейді. Олар басқа жерлерде болған жарақаттар үшін ешқандай қамтуды қамтамасыз ете алмайды.