Шағын бизнес несиелері бойынша шектеулі несие келісімдерін қалай түсінуге болады
Банктер жоғары тәуекелді деп санайтын компаниялар шектеу кодерлеріне ие болады.
Банктер төмен тәуекелдіктер деп санайтын компаниялар шектеу кодексіне аз болады. Тәуекелдіктің, оның ішінде кредиттік қабілеттіліктің , қаржылық есептіліктің , ақша қаражаттарының қозғалысын , кепілдікті қамтамасыз етуді , бизнесті сақтандыруды және сіздің бизнес-жоспарыңызды қоса алғанда бірқатар факторлар бойынша анықталады. Басқа да факторлар шектеулі ковенанттарды анықтау үшін де пайдаланылуы мүмкін.
Қолайлы немесе оң қарыз шарттары
Қолайлы шарттар - бұл шағын бизнес немесе қарыз алушы өзінің іскерлік қарызын өтеген кезде істеуі керек нәрселер. Оң немесе оң ковенанттардың мысалдары өте қарапайым: қаржылық міндеттемелерге, салықтарды төлеуге және қолма-қол ақшаның оң ағынын сақтауға. Басқа ықтимал позитивтік келісімдер - бизнесті сақтандыруды қамтамасыз ету, қамтамасыз етуді және нақты есепке алуды қамтамасыз ету.
Банк кішігірім бизнестегі нақты қаржы көрсеткіштерінің белгілі бір деңгейін ұстап тұруын сұрауы мүмкін. Банктер бақылайтын қаржылық көрсеткіштердің үлестік коэффициентіне қарыз, активке қатынасы бойынша берешек және компанияның таза таза айналымдағы капиталы болып табылады .
Шектеу немесе теріс қарыз шарттары
Теріс кредиттік келісімдер банктің пайдасына заемшының әрекетін шектейді. Басқаша айтқанда, ақшаны қарызға алатын шағын бизнес нақты әрекеттерден аулақ болу керек. Ең көп таралған теріс келісім компаниядан кез-келген басқа кредитордан ешқандай қарызды алмауды талап етеді.
Сіздің Банктің несие келісімдерін келісу
Сіздің компанияңыз қаржылай неғұрлым күшті болса, сіздің банктің несиелік келісімдерін келісу үшін жақсы жағдай. Банктер өздерінің мүдделерін қорғау және тәуекелдерді шектеу үшін қарыз беру шарттарын пайдаланады. Олар шағын бизнеске несие бермейді, алайда егер олар сіздің бизнесіңіздің табысқа жетуін қаламаса. Мәселен келіссөздер үшін орын бар. Банкпен ковенанттар туралы келіссөздер жүргізу үшін банктің қаржылық есептілікпен толықтырылған, дамыған бизнес-жоспарды ұсынуы қажет.
Несие шарттарын бақылау және паспорттық бұзушылықтармен күрес
Кіші бизнес иесі компания несие бойынша міндеттемелерді орындаған-бермейтінін, ағымдағы және болжамды қаржылық есептермен үнемі қадағалап отыру керек. Егер сіздің КББ сізге осы тапсырманы орындауға көмектессе, онда әрбір шағын бизнес иесі қаржылық сарапшы емес.
CPA-ның ең маңызды функцияларының бірі - шағын бизнестің несие шарттарын бұзбауына сенімді болу. Кейде келісімнің бұзылуы сөзсіз. Мысалы, активке қатынасы бойынша берешек сол несиелік келісіммен белгіленген деңгейден асып кетсе, не болады? Қысқа жауап мынада, бұл бұзушылықтың ауырлығына байланысты.
Банк шығарған айыппұл кіші бизнестің файлында қарызға шақыру қағазы бар банкке жазылады. Басқа орта деңгейдегі айыппұлдар қарызға салынатын пайыздық мөлшерлеменің өсуі немесе бір жолғы қаржылық айыппұлдың болуы мүмкін.