Күрделі мұқтаждықтар үшін бизнестің қарызын қаржыландыру
Мерзімді қарыздар әртүрлі мерзімдерге ие, бірақ әртүрлі мақсаттарға ие.
Ұзақ мерзімді бизнес несиелері
Банк мерзімді кредиттері, әдетте, белгіленген мерзімге және пайыздық мөлшерлемелерге, сондай-ақ ай сайынғы немесе тоқсан сайын өтеу кестесіне сәйкес келеді. Ұзақ мерзімді несие әдетте 3-10 жылға өтеледі, бірақ ұзақ мерзімді банктік несиелер оның мақсатына байланысты 20 жылға дейін созылуы мүмкін.
Ұзақ мерзімді банктік заемдар әрқашан компанияның кепілмен қамтамасыз етіледі , әдетте компанияның активтері түрінде. Заем туралы келісім-шарттарда, әдетте, несие мерзімі ішінде компания қаржылық не істей алмайтын және жасай алмайтыны туралы шектеулі ковенанттарды қамтиды.
Мысалы, банк ұзақ мерзімді қарыздың қолданылу мерзімі ішінде компания көп қарыз ала алмайтынын көрсете алады. Ұзақ мерзімді несиелер, әдетте, компанияның несие мерзімінің аяқталуына байланысты немесе осы мақсат үшін бөлінген пайданың белгілі бір пайызы бойынша ақшалай қаражат ағынымен өтеледі.
Ұзақ мерзімді қарыздардың мақсаты
Кәсіпорындар, әдетте, олардың қаржыландырылу ұзақтығын өздері қаржыландыратын активтің өміріне байланыстыру қағидасын сақтауы керек.
Осылайша, егер бизнестің капиталды жетілдіруі қажет болса, мысалы, 10 жылға созылатын өндірістік процесте жабдықтарды сатып алу сияқты, ұзақ мерзімді бизнес несиесі тиісті қаржыландыру түрі болады. Бұл жағдайда қысқа мерзімді бизнес несиесі орынды болмайды. Егер бизнес капиталды жабдықтарды, ғимараттарды, басқа да кәсіпорындарды сатып алу керек болса немесе құрылыс жобаларын жүзеге асыратын болса, ұзақ мерзімді несие - бұл тәсіл.
Ұзақ мерзімді несие алу
Ұзақ мерзімді бизнесті несиелеу бизнесті бастау үшін қиын. Әдетте ұзақ мерзімді банктік заемдар үшін бірнеше жылдар бойы қаржылық табыстары бар тек құрылған кәсіпорындар ғана қабылданады. Бизнес ұзақ мерзімді несиені қамтамасыз ету үшін өзінің бизнес-жоспары мен бірнеше жылдар бойы тарихи қаржылық есеп беруі тиіс.
Бұдан басқа, ол қарызды өтей алатындығын дәлелдеу үшін болжамды қаржылық есептілікті дайындауы тиіс. Шағын кәсiпкерлiкке ұзақ мерзiмдi несие бермей тұрып, олар әрдайым несие құнын өздерi қаржыландыруға ниеттенген активтердi лизингпен салыстыру керек. Ұзақ мерзімді несие бойынша пайыздық ставкалар әдетте қалыпты экономикадағы қысқа мерзімді несие бойынша пайыздық мөлшерлемелерден бірнеше тармаққа төмен.
Егер қызығушылықтың негізгі ставкасын білсеңіз, оған бірнеше ұпай қосып, банк сіздің қарызыңыз бойынша сыйақы мөлшеріне жақын нәрселерге ие бола аласыз. Бұл бірнеше ұпай сіздің компанияңыздың қаншалықты қауіпті екендігін көрсетеді. Сіздің компанияңыздың тәуекелділігі, олар көбіне пайыздық мөлшерлемені арттырады. Сіздің компанияңыздың тәуекелін бағалауда, сіздің компанияңыздың несие қабілеттілігінің 5C-іне қарайтын боласыз.
Ұзақ мерзімді несие алу
Ұзақ мерзімді несиені сатып алудың ыңғайлылығы көптеген факторларға, соның ішінде сіз өзіңіздің бизнесіңізді таңдаған банкіңізге, сіздің компанияңыздың қаржылық тұрақтылығына және экономиканың денсаулығына байланысты.
Үлкен рецессия кезінде несие өте тығыз болды, ал несиелер оңай келмеді.
Ұзақ мерзімді несие арқылы қанша аласың?
Ұзақ мерзімді несиелер әдетте 25 000 доллардан басталады және 200 000 долларға дейін жетеді. Сізге қанша ақша қажет болса, мақұлдау процесі қатал болады.
Ұзақ мерзімді несиеден аралық мерзімді несие қалай ерекшеленеді
Аралық мерзімді заемдар әдетте 1-3 жыл мерзімге өтеледі. Олар шамамен 3 жылдай экономикалық өмірге ие болуы мүмкін компьютерлік жүйелер сияқты ұзақ мерзімді емес активтерді қаржыландыру үшін пайдаланылады. Төлемдер банкке ай сайын немесе тоқсан сайын жасалады. Аралық мерзімдік несие бойынша мақұлдау процедурасы ұзақ мерзімді несие сияқты өте қатал.