Үй кеңсесіне сенетін көптеген адамдар бұл сұрақтарды қарастырмайды.
Нәтижесінде, олардың кеңсесі не сақтандырылмаған, не болмаса нашар. Бұл мақалада үй иелерінің әдеттегі саясаты сіздің үй кеңсеңізге неліктен сәйкес келмейтінін түсіндіреді.
Үй иелерінің саясаты
Үй кеңсесінде жұмыс істейтін көптеген бизнес иелері үй иелерінің саясаты оларды кез-келген мүлік немесе жауапкершілік шығындарынан қорғайтын деп санайды. Бұл болжам қате. Үй иелерінің әдеттегі саясатында бизнеспен байланысты қандай да бір шектеулер немесе шектеулер бар.
Мүлікті жабу
Үй иелерінің саясатының меншік бөлімі бизнеске тиесілі мүлікті жабуға арналмаған. Әдетте бұл:
- Кәсіпкерлікте пайдаланылатын мүліктің бүлінуіне шектеулі ықпал ету. Бұл шектеу $ 2500-ден төмен болуы мүмкін. Тіпті төменгі шегі, мысалы $ 250, меншікке (мысалы, ноутбукке), тұратын жерінен алыс болуы мүмкін.
- Іскерлік мақсаттар үшін пайдаланылатын басқа құрылымдарға (ашық көше сияқты) ешқандай қамту жоқ
- Іскерлік жазбаларды жоғалту немесе зақымдау үшін шектеулі немесе жабық
- Іскерлік деректердің жоғалуына немесе зақымдануына жол берілмейді
- Бизнестің мүлкін жоғалтуына байланысты бизнесті тоқтатқаннан кейін пайда болатын табыстарды жоғалту үшін қамту жоқ
Жауапкершіліктен бас тарту
Бизнеске қатысты ерекшеліктер үй иелерінің саясатының жауапкершілік бөлімінде де қолданылады.
Көптеген саясатта:
- сақтанушы айналысатын бизнестен туындаған дене жарақаты немесе мүліктік зиян . Бұл алып тастау Медициналық төлемдерді қамтуға да қолданылады.
- Қызметкерлерге өтемақы алуға құқығы бар кез келген адамның жарақаты
- кəсіби қызметтерді ұсыну немесе беруден бас тарту
Бизнестің анықтамасы
Үй иелерінің басым бөлігі «бизнес» сөзін анықтайды. Анықтау саясаттан саясатқа байланысты болады. Міне, кейбір мысалдар:
- экономикалық пайда алу үшін айналысатын қандай да бір толық немесе толық емес қызмет
- сауда, кәсіп немесе сабақ, оның ішінде ауыл шаруашылығы
- кез-келген толық немесе қосалқы жұмыспен қамтылу, сауда, кәсіп, жұмыс немесе кәсіпкерлік, оның пайда болу ниеті бар-жоқтығына қарамастан
Бұл анықтамалар өте кең. Кейбіреулері үй кеңсесінен жұмыс істейтін іс жүзінде кез-келген іс-әрекетті қамтиды. Кейбір саясатта бизнесте волонтерлік жұмыс, үйде күндізгі күтім қызметтері тегін және басқа да іс-шаралар қамтылмайды.
Үй кеңсесін жабу
Егер үй иелеріңіздің саясаты үйдегі кеңсеңіздің жеткіліксіздігін қамтамасыз етсе, не істей аламыз? Сізде бірнеше балама бар.
Үй иелерінің мақұлдауы
Көптеген үй иелерінің сақтандырушылары бизнес-меншікке ұсынылатын қамту аясын кеңейтетін мақұлдауды ұсынады.
Мысалы, кейбір сақтандырушылар бизнесте пайдаланылатын мүлікке $ 2500 дейін $ 10,000 немесе одан да көп мөлшерде шектейді. Басқа сақтандырушылар үй бизнесін қолдауды ұсынады. Бұл мақұлдау, егер бизнес белгілі бір талаптарға сай болса, полис ұстаушыға тиесілі бизнесті қамту үшін саясатты кеңейтеді. Саясатыңызды қалай кеңейту туралы мәліметтер алу үшін сақтандыру агентіне немесе брокерге жүгініңіз.
Бизнес иелерінің саясаты (BOP)
BOP - шағын бизнеске арналған пакет саясаты . Ол коммерциялық мүлікті сақтандыруды және жалпы саясатты бірыңғай саясатты қамтиды. Кейбір сақтандырушылар үйде жұмыс істейтін кәсіпкерлер үшін арнайы жасалған BOP ұсынады.
BOP - бұл коммерциялық саясат. Ол үй иелерінің сақтандыруын алмастырмайды. Сіз үйге кеңсеге жиі келетін іскер адамдарыңыз болса (жеткізуді адамдарға, курьерлерге, клиенттерге) және жауапкершілігіңізге байланысты болса, BOP-ды қарастырыңыз.
Жеке бизнесті сақтандыру саясаты
Үшінші нұсқа - монолиттік бизнес саясатын сатып алу. Мысалы, бизнесіңізді жоғалтудан немесе офистік жиһаздар мен жабдықтарға зақым келтірмеу үшін коммерциялық меншік саясатын сатып алуға болады. Егер сіз мүлікті жабудың қажеті болмаса, бизнесіңізді үшінші тараптың шағымдары немесе талаптарынан қорғау үшін жалпы жауапкершілік саясатын сатып ала аласыз.
Сіздің тәуекелдеріңізді бағалаңыз
Сіздің үйіңіздің сақтандыруын сатып алмас бұрын, тәуекелдеріңізді бағалауыңыз керек. Біріншіден, компьютеріңізде және бағдарламалық жасақтамада сіздің бизнесіңізде пайдаланатын барлық мүліктің тізімін алыңыз. Одан кейін, сіз іскерлік меншікіңіздің ауыстыру құнын анықтауыңыз керек. Жаңа жиһаздар мен жабдықтардың бағаларын жергілікті кеңсе жабдықтау қоймасында тексере аласыз. Толық ауыстыру құны сізге қажет мүлікті сақтандырудың ең төменгі лимиті болып табылады.
Содан кейін өзіңіздің құнды құжаттарыңыз бен электрондық деректеріңізге қатысты тәуекелдерді қарастырыңыз. Сіздің кеңсеңіздегі келісімшарттарды немесе басқа маңызды құжаттарды сақтайсыз ба? Сіз клиент тізімдерін немесе компанияның деректерін үйдегі кеңсе компьютерінде сақтайсыз ба? Деректеріңіз қауіпсіз бе? Егер отбасы мүшелері ақпаратқа қол жеткізе алатын болса, деректеріңіз қауіпсіз болмайды.
Қағаз құжаттарына, электрондық деректерге және жазбаларға қол жеткізе алатын мердігерлерді немесе үйде көмек керек пе? Егер бұл заттар жоғалған немесе зақымдалған болса, оларды ауыстыру құны қандай болады? Егер шығындар елеулі болса, бағалы қағаздарды сақтандыруды және электрондық деректерді өңдеуді қамтуы мүмкін .
Үшіншіден, сіздің табысқа физикалық шығынның әсерін қарастырыңыз. Егер сіздің іскерлік меншікке материалдық шығын болса, онда сіз өз операцияларын тоқтатуға мәжбүрлейді, сіздің бизнесіңіздің айтарлықтай табысы жоғалады ма? Жауап «иә» болса, сіз бизнеске кірісті қамтуды қарастырыңыз.
Ақырында, сіздің жауапкершілігіңіздің тәуекелін қарастырыңыз. Клиенттерге, іскери серіктестерге, пакеттерді жеткізу қызметкерлеріне немесе басқа адамдарға офисіңіз барады ма? егер болса, жалпы жауапкершілікті сақтандыруды қарастырыңыз. Егер бизнесіңіз қызметті орындайтын болса немесе басқаларға ақылы түрде кеңес берсе, сіз қателер мен жауапкершіліктен босатылған сақтандыруды қажет етуі мүмкін.
Мақала Marianne Bonner редакциясымен өңделген