Денсаулығына зиян келтiру және мүлiктiк зиян үшiн жауапкершiлiк
«Кеңейтетін» мақұлдауды қамтитын жабудың көпшілігі - дене жарақатынан және мүліктік залалға қатысты жауапкершіліктен (Coverage A) түзетулер.
Сізге жалға алынған үй-жайлардың бүлінуі
Стандартты жауапкершілік полисі жалға алған үй-жайларға өрт шығуы туралы талаптарды қамтиды. Сондай-ақ қысқа мерзімді негізде жалдаған үй-жайдың мазмұнына байланысты өрттен басқа қауіп-қатерді қамтиды. Көптеген «кеңейтетін» мақұлдау осы қамтуға әдетте ұсынылған $ 50,000 немесе $ 100,000 лимитке қарағанда жоғары шегі бар (мысалы, $ 300,000). Кейбіреулер найзағайдың, жарылыстың, түтіннің немесе өрт сөндірудің автоматтандырылған жүйелерінен ағып кетуін болдырмау үшін өрт шығындарын жабады.
Құқықсыз су кемелері
Стандартты жауапкершілік полисі ұзындығы 26 футтан аз емес су көліктерін пайдаланудан туындаған талаптарды қамтиды. Көптеген мақұлдаулар осы ұзындығын 50 немесе тіпті 75 футқа дейін ұлғайта отырып, кеңейтеді.
Авиация жауапкершілігі
Әуе кемелерін пайдаланудан туындаған шағымдардың көбі әдеттегі жауапкершілік саясатына сәйкес алынып тасталады. Соған қарамастан, кейбір «кеңейтетін» мақұлдау ұшақтарды экипажымен жалға алған ұшақтарды пайдаланудан туындаған шағымдарға қатысты әуе кемесінен алып тастауды қоспайды.
Кейбір мақұлдаулар экипажды төлеуді талап етеді, яғни олар ұшақты тегін ұшырудан өтпейді.
Күтілетін немесе жоспарланған жарақат
Жауапкершілікті сақтандыру полисі сақтандырушының тұрғысынан күтілетін немесе болжанатын дене жарақаттарын немесе мүлікке зиянды болдырмайды. Дегенмен, алып тастауда ерекшелік бар.
Адамдарды немесе мүлікті қорғау үшін ақылға қонымды күшті пайдалану нәтижесінде туындаған дене жарақатынан жабу қамтамасыз етіледі. Көптеген мақұлдаулар осы алып тастауды мүліктің зақымдануына әкеледі.
Жеке және жарнамалық жарақаттар
Көптеген «кеңейтілген қамту» мақұлдаулары, егер бар болса, жеке және жарнамалық жарақаттарға (Coverage B ) өзгереді. Сонымен қатар, кейбіреулер контрактілер бойынша жауапкершілікті жабуды қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, кейбір мақұлдаулар жеке және жарнамалық жарақат терминінің анықтамасын келесі құқық бұзушылықтардың бірін немесе бірнешеуін қамтуы мүмкін :
- процесті теріс пайдалану (зиянды қудалаумен байланысты)
- жұмыспен байланысты емес кемсітушілік
- жұмысқа тартылмайтын қорлау
- ақыл-ой, психикалық жарақат немесе басқа шабуылдан туындайтын шок
Медициналық төлемдер
Көптеген жауапкершілікті кеңейту мақұлдаулары Медициналық төлемдерді қамтуға төмендегілердің бірін немесе екеуін қосу үшін өзгертеді:
- Жоғары лимит Көптеген мақұлдау Медициналық төлемдер үшін стандартты лимитті (әдетте 5000 доллар) 10 000 долларға дейін немесе одан да арттырады.
- Жеңіл атлетика қызметі Кейбір мақұлдаулар Медициналық төлемдер шеңберінде табылған «спорттық іс-әрекеттерді» алып тастайды немесе жұмсартады.
Сақтандырылған кім
«Кеңейтетін» мақұлдаудың құрамына кіретін бірнеше кавер - «Сақтандырылған кім» деген секцияның кеңейтілуі.
Жаңадан құрылған немесе сатып алынған ұйымдар
Стандартты жауапкершілік саясаты, егер сіздің компанияңыздың кем дегенде 51 пайызы болса, саясат кезеңінде сатып алатын немесе қалыптастыратын кез келген ұйымға (серіктестік, бірлескен кәсіпорын немесе жауапкершілігі шектеулі серіктестіктен басқа) 30 күндік кепілдік береді . Көптеген сақтандырушылар қамту мерзімін 60, 90, 120, тіпті 180 күнге дейін ұзартады.
Қосымша сақтанушылар
Көптеген жауапкершілік «кеңейтілген қамту» мақұлдауы кейбір тараптарды қосымша сақтандырушылар ретінде автоматты түрде жабады. Жалпы алғанда, мұндай тараптар жазбаша келісімшарт бойынша сіздің саясатын қосымша сақтандырушылар ретінде қосу туралы келісілген жағдайда ғана қолданылады.
Тараптар қосымша сақтандырушылар ретінде қарастырылғанымен, көптеген мақұлдаулар төмендегілердің бірін немесе бірнешеуін қамтиды:
- Менеджерлер немесе үй-жайларды жалға берушілер: Сіздің иелігіңізді жалға алған үй-жайларды немесе меншік басқарушысын жабады.
- Меншік иелері, лизинг алушылар немесе мердігерлік ұйымдар: Сізге белгілі бір жұмысты орындау үшін жалдаған меншік иелеріне (жалға алушыларға) немесе бас мердігерлерге қатысты.
- Сатушылар: Сіз жасаған өнімдерді сатушылар .
- Жабдықтарды жалға берушілер: Сіздің бизнесіңізде пайдалану үшін жалға алған немесе жалға алған жабдық иелерін қамтиды.
- Мемлекеттік немесе саяси бөлімшелер : Белгісін қою, іс-шара өткізу немесе белгілі бір қызметті қоғамдық игілікке беру үшін рұқсат алу үшін сізден талап етілетін мемлекеттік мекемелерді қамтиды.
- Бланк сөздері: Сақтандыру үшін келісімшарт бойынша талап етілетін кез-келген партияны қамтитын барлық тілдерді оқыңыз.
Қосымша сақтандырылған тұжырымдауға қиындық тудыруы мүмкін соққылар болуы мүмкін . Мысалға, кейбір мақұлдаулар, егер қосымша сақтандырушы сотқа тартылса, сақтандырушы саясатта көрсетілген шектеуден немесе келісімшарт бойынша талап етілетін шектен аспайды, қайсысы аз болса. Кейбір мақұлдаулар қосымша келісімшартты артық негізде қамсыздандырады (яғни, қосымша келісімшарттың бірінші қолданылатындығын білдіреді), егер келісімшарт оны бірінші реттік негізде жабуды талап етпесе. Басқа да мақұлдамалар кеңірек, егер келісімшарт бойынша осы негізде қамтуды қамтамасыз ету қажет болса, қосымша және сақтандырылмайтын қосымша сақтандырушыға арналған.
Жалдамалы қызметкердің зақымдануы
Стандартты жауапкершілік саясаты жиі әріптес қызметкерді алып тастау деп аталатын ережені қамтиды. Бұл ерекшелік бір қызметкердің шағымдарын екінші тарапқа қарсы беруді болдырмайды. Кейбір кеңейтілген жарнамалық мақұлдамалар бұл толығымен толықтай жойылады. Басқалар, сіздің басқарушы немесе қадағалаушыларыңызға сіздің компанияңыздың қызметкері ретінде жасаған іс-әрекеттеріне қолданылмайтыны үшін түзетулерді енгізеді.
Кездейсоқ қателіктер
Ауруханалық медициналық жарамсыздықты сақтандыру қамтуы әдетте медбикелерге, шұғыл медициналық техниктерге немесе бизнесіңізге тартылған парамедиктерге қолданылады. Медициналық мамандар үшін резервтік қорғаныс ретінде қызмет етеді. Бұл олардың кәсіби жауапкершілікті қамтудың негізгі көзі болуға арналмаған. Медициналық қызметтерді ұсынатын бизнесіңізде болған жағдайда, медициналық жарамсыздықты жабудың жарамсыздығы қолданылмайды.
Саясат шарттары
Төменде келтірілген жабылулар белгілі бір саяси жағдайдың өзгеруінен тұрады.
Зақымданудан бас тарту
Бұл ереже міндеттеме шарттарында табылған суброгация туралы ережені өзгертеді. Бұл, әдетте, жазбаша келісім арқылы сіз іскерлік серіктестікті сотқа беру құқығынан бас тартқан кезде қолданылады. Бұл партия сіздің үй иесі немесе сіз қандай да бір жұмыс түрімен айналысатын компания болуы мүмкін. Бөлімде, егер сіз осы партияны талап етуге құқығыңыздан бас тартқан болсаңыз, онда сақтандырушы осы партияны да сотқа беру құқығынан бас тартады.
Құқық бұзушылық туралы білу және хабарлау
Стандартты жауапкершілік саясаты сіздің сақтандырушыңызды шағымға әкеп соғуы мүмкін қандай да бір жағдайдың немесе құқық бұзушылықтың мүмкіндігінше (мүмкіндігінше) хабардар етуді талап етеді. Бұл тармақ оқиға болған жағдайда проблема тудыруы мүмкін және қызметкер бұл туралы біледі, бірақ сізді хабардар етпейді. Әлбетте, оқиға болғанын білмесеңіз, оқиға туралы сақтандырушыға хабарлауға болмайды.
«Оқиғалар туралы ескерту және білу», әдетте, сақтандырушыны белгілі бір компания басшыларына белгілі болған кезде ғана сақтандыру жағдайы туралы хабарлауға міндетті. Егер сіздің бизнесіңіз жеке меншік болып табылса, серіктес болса, сіздің серіктестігіңіз болса немесе сіздің фирмаңыздағы тәуекел менеджері болса, олар сізді қамтуы мүмкін.
Қауіп-қатерді ашып көрсетпеу
Жалпыға ортақ жауапкершілікті сақтандыруға өтініш берушілер өтініштерді адал жауап беруге тиіс, сондықтан сақтандырушы өтініш берушінің тәуекелдерін нақты бағалай алады. Егер сақтандырушы өтiнiш берушiнiң өтiнiм бойынша компанияның қауiпсiздiгi туралы маңызды ақпаратты жасырғаны немесе әдейi жасырынғанын бiлсе, сақтандырушы бұл саясатты тоқтата алады немесе талап қоюдан бас тарта алады.
Дегенмен, көптеген сақтандырушылар саясатты тұжырымдайтын «қауіп-қатерді ашып көрсетпеу» мүмкін емес. Осы тұжырымдама арқылы сақтандырушы сақтандыру кезеңінің басында болған қауіптерді күтпеген түрде ашпау үшін сақтанушыға жаза бермейді деп уәде етеді. Сақтандырушы қатені тапқан сәтте сақтандырушыға қауіп-қатер туралы хабарлауы тиіс.
Саясаттың анықтамалары
Саясат анықтамасын өзгерту арқылы келесі қамту қамтамасыз етіледі.
Дене жарақаты
Көптеген «кеңейтетін» мақұлдау дене жарақатының мағынасын кеңейтеді, себебі бұл термин ИСО жауапкершілігінің саясатында анықталған. Ең жиі қолданылатын кеңейтім жабық жарақат ретінде психикалық күйзелісті қосу болып табылады. Дегенмен, кейбір мақұлдауларға мыналар кіреді:
- психикалық зақым
- шок
- қорқыныш
- қорлау
- мүгедектік
Психикалық жарақаттар, әдетте, дене жарақатынан, аурудан немесе аурудан болған жағдайда ғана жабылады.